文章日期 : 2018年11月23日

躋身金融、精算行業

大專階段考取專業資格 早着先機

經濟環境時刻在變,即使是職場,僱主對人力資源的質素和技能要求一直有增無減,新鮮人面對的求職競爭更為激烈……若有志朝着金融、精算等行業發展,不妨善用大專修學階段考取專業資格、累積多元的經驗、擴闊個人視野等,既可強化個人軟硬實力,又可為日後投身職場早着先機。

文:麥懷欣 圖:受訪者提供

"僱主對新一代求職者的要求,除了有既專且廣的技能、綜合分析的能力外,專業知識及考取相關專業資格無疑能反映求職者對該行業的熱誠,還不能忽略增強軟技能的重要性。建議大專生在揀選修科時,可考慮多元組合,以拓闊知識層面;另應積極參與機構實習、海外交流、比賽等,累積多元的經驗之餘,亦能培養職場所需的軟技能。"——香港中文大學 (下稱「中大」) 商學院助理院長 (本科課程) 及金融學系精算學實務副教授伍卓賢

為了提升求職競爭力,不少年輕人早於大專階段,已着手計劃甚至展開考取專業資格之路。伍教授提醒,考取專業資格是一場長久戰,需投入大量時間、金錢與心力,個人的自律性和毅力亦十分重要。事前應考慮以下 3 個因素:

投考專業資格 3 大考慮

.專業資格與個人事業目標的關係:擁有愈多的專業資格,愈有利於職場發展?不一定!關鍵是能否迎合工作的需要?投考前應先鎖定日後事業目標,可諮詢老師,及已投身相關工作的師兄、師姐之意見。

.專業資格的認受性:擬投考的專業資格是否獲有關行業廣泛承認?是國際還是本地認可?個人計劃日後在本地還是海外地區執業?

.考試內容與所唸課程內容的配合度:計劃投考的專業資格考試範圍是否與所修讀的課程內容有吻合,若獲得豁免考卷會更相得益彰,有助應戰考試。

商科學生有哪些熱選的專業資格呢?他以有志向精算界、金融界發展的中大商科學生為例,部分會選擇於在學期間,開始投考相關專業組織如北美精算學會 (SOA) 、CFA 協會等的專業資格認證。

考獲精算師資格需 7、8 年

香港暫沒有設立精算專業考試機制 (香港精算學會計劃於 2019 年推出本地精算考試) ,伍教授指,有志成為精算師者需通過海外 (如美國、英國及澳洲) 的相關專業資格試,其中 SOA 是國際具權威性及代表性的精算學會之一。

除了精算系學生外,也不乏主修數學、統計學、風險管理等學科者報考 SOA。然而他稱,部分獲 SOA 認可的大專精算學課程,課程結構有助學生考取 SOA 精算專業考試,當中包括中大的「保險、金融與精算學工商管理學士」課程 (IFAA),課程更獲 SOA 頒發為「精算卓越中心」。

SOA的精算專業資格分為ASA(準會士或稱副精算師)和FSA(正式會士或稱精算師)兩個層次:

ASA

FSA

.精算基礎課程(VEE)認證學分

.考試(包括P、FM、IFM、LTAM、STAM、SRM、PA)

.基本精算實踐(FAP)8個網上自學單元及2個相應的評核

.副精算師專業課程(APC)

.具備ASA資格

.參加其中一個專業發展途徑(包括:公司財務及企業風險管理、計量金融及投資、個人壽險及年金保險、團體及健康、退休福利、一般保險)的課程及考試

.DMAC單元

.精算師錄取課程(FAC)

中大 IFAA 學生一般可在大學期間取得 ASA 資格;畢業後約 3、4 年,再通過第二層次的考試要求成為 FSA。他表示,精算師的主要工作範圍有人壽保險、精算顧問、產業及其他意外保險、投資管理、風險管理等。

「歷屆畢業生大多會投身保險公司的精算部門工作,也有些受聘於國際銀行、顧問公司、大型企業、四大會計師事務所等。」畢業生起薪略低於 20,000 元;若成為 FSA,薪酬可達 30,000 元以上。

特許金融分析師 考試三級制

近年亞太區對金融專才的需求甚殷,面對日益提升的監管及合規要求,CFA 協會亞太區董事總經理連伯樂 (Nick Pollard) 指,業界僱主在聘請人才時,既要求求職者需具備豐富的金融知識及經驗,同時亦看重他們擁有高專業標準及道德教育水平。

「現時已有 40 個國家或地區的監管部門及大學承認擁有 CFA 特許資格認證等同於符合其管轄範圍內特定的從業要求,而愈來愈多的僱主,尤其是金融機構均認可 CFA 特許資格認證持有人的專業知識和道德操守,故在招聘廣告中列明考獲此特許資格認證是求職條件之一。」

CFA 課程共有三個考試級別,以大專生為例,就讀學士學位課程的最後一年已可開始報名投考。考生需由一級起步,循序漸進:

.一級考試:側重於投資工具及專業基礎,讓考生掌握和理解必要的知識。

.二級考試:注重資產級別,包括股票投資、固定收益、衍生工具和另類投資,集中考核考生的應用和分析能力。

.三級考試:強調投資組合管理和財富規劃。

明年增設金融科技課題

因應市場迅速發展所需,CFA 協會也會定期更新課程內容,舉例:有見金融科技 (FinTech) 帶動全球金融服務不斷創新,CFA 的一級及二級考試範圍將於 2019 年加入金融科技課題,包括一系列投資管理的科技及金融應用程式、有關機器學習的全新內容,以及金融科技工作環境的道德操守的個案。

近數年投考 CFA 的港人數目保持平穩,連伯樂說,每年有約 9000 多人投考;去年約 33% 投考 CFA 一級考試為學生。該協會 2018 年 6 月份考期數據顯示,參加 CFA 一級、二級及三級考試的全球考生數目分別有 79507 名、64216 名及 35518 名;合格率分別為 43%、45% 及 56%。

為支援學生應試,連伯樂表示,該協會透過「CFA 課程合作伙伴」與本港的大學建立緊密聯繫,讓修讀指定課程的學生可運用協會的資源,包括網上 CFA 一級考試範本等。CFA 特許資格認證持有人主要從事的工作包括:基金經理、研究分析員、會計/審計工作、企業分析員、金融顧問等。

備戰 CFA 考試貼士

根據最近一項 CFA 考生於試後的調查顯示,全球 CFA 考生平均學習時間超過 300 小時。連伯樂提供了以下備試 Tips:

.妥善分配時間

.充分利用 CFA 課程教材和練習

.在考試前最少 4 至 6 周複習學習材料,並於網上進行模擬考試

.有效管理答題時間,先作答有信心的問題,繼而作答不太熟悉的問題

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