【明報專訊】本港上月底實施「0+3」撤銷酒店隔離要求,旅遊熱點日本亦在上周解禁自由行,引發港人久違的外遊熱潮,不少打工仔都開始甚至已經請假,準備出發!新冠疫情爆發初期,多數旅遊保險將新冠肺炎引起的損失列為不保事項,不過隨着對病毒了解增加,外遊需求亦恢復,業界人士指目前多數旅保已至少在醫療保障,將新冠納入受保項目。客戶在疫後對保障要求較以往不同,各險商對新冠保障差異亦較大,有部分旅保亦要求客戶接種疫苗才能受保。保險業界指目前新冠相關理賠經驗較少,或需3個月至半年觀察,再按旅客需要改進旅保產品。
明報記者 歐陽偉昉
業界指現時新冠理賠經驗不多 須半年觀察
針對新冠肺炎特有情况的保障,例如返港後因染疫被強制隔離,有部分旅遊保險設有每日賠償現金津貼,而一些染疫後旅客會遇到的問題,例如因染疫未能如期登機離開而產生的額外機票住宿開支,則並非每份旅遊保險均有提供保障。
立法會保險界議員陳健波表示,疫情初期對病毒數據不足,再保險公司在半年前才開始受保新冠肺炎相關保障,現時大部分旅遊保險至少在醫療上已經保障新冠相關的索償。旅保需求逐漸回復,現時保險公司對新冠理賠的經驗不多,業界約需3個月至半年,觀察客戶在疫後旅行有什麼的新保障需要。
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料保險公司將按需要陸續改善產品
陳健波認為,旅保的競爭相當激烈,若新保障項目的風險並非太高,保險公司將按客戶需要,陸續改善其產品,例如現時除非證明確診,否則多數旅保不會賠償在海外進行核酸檢測的費用,日後或可納入保障。
雖然投保人數回升有助分攤風險,不過新冠病毒傳播性高,相關引起索償或會增加,對於旅保保費會否調高,陳健波指未見本港放寬入境隔離後,旅保因此加價。因為旅保同時保障新冠以外的項目,過去在疫前索償一直不多,除非疫後索償大幅超出預期,否則旅保加價機率不高,一旦加價幅度也不會太大。
雖然絕大部分旅保的醫療保障皆保障新冠肺炎,但部分產品的保障項目,會與其他受保疾病或受傷引導的索償或有分別。例如AIG美亞旅遊保超卓計劃新冠相關醫療賠償為120萬元,較一般醫療保額100萬元為高,但不包括海外住院現金津貼、子女護送等項目,而富衛旅保A計劃的新冠醫療保障限額為50萬元,較一般醫療保障100萬元少一半。
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籲投保前先向險商了解
保險比較平台10Life聯合創辦人及行政總裁倫沛然認為,目前不同旅保對新冠醫療和費用損失的保障分別較大,客戶投保前宜先了自己最需要保障的風險,例如前往醫療費用較高的地區,應較注重醫療費用保障,若自己已有環球醫療保障,則可多考慮額外費用的保障。另外,就自己擔心旅程遇到的狀况能否獲得賠償,投保前應先向保險公司了解。
部分旅保要求客戶接種疫苗才能受保
雖然多數旅遊保險已將新冠相關醫療費用納入保障,惟有部分旅保要求客戶接種疫苗才能受保,至少須打多少劑的要求並不清晰,例如經匯豐購買、由安盛承保的旅遊保險僅指須滿足香港政府及其往返地區出入境法規,包括強制接種疫苗要求;保誠則說明受保人必須在行程開始前接種最少兩劑疫苗,如因健康理由獲發「免針紙」的受保人則不獲新冠的醫療保障。
除醫療外,行程中因患上新冠產生額外費用損失,是另一項較重要的疫後旅行保障,這部分各旅保的保障範圍和定義分別較大。例如因患病中斷行程,有未能取回的預繳費用,有部分旅保如中銀、保誠等,並不保障因患上新冠而產生的損失。
若因為患病不能如期登機回港,部分旅保納入縮短行程保障賠償額外產生的機票費用,不過藍十字認為因為旅程沒有縮短而不合賠償要求,但設有被拒登機現金津貼1000元,而亦有旅保如富衛、經匯豐購買的安盛旅保,也會賠償額外產生的住宿費用。
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倘有索償糾紛 客戶可向保險投訴局求助
現時判斷新冠引起損失是否受保較為複雜,對於業界會否擔心旅保的新冠相關索償會有較多爭議,保險業聯會行政總監劉佩玲表示,旅遊保險有清晰的條款,投保人購買時應注意相關細則、保障範圍、不保事項。假如真的出現索償糾紛,客戶可向保險投訴局求助。