文章日期 : 2016年11月22日

家庭負債10年升近倍
立會研究 關注美加息增還款負擔

【明報專訊】立法會發表「香港家庭面對的財務挑戰」的《研究簡報》,比較本港家庭10年來的經濟負擔。研究發現,家庭債務近年持續飈升,去年底平均每一家庭的負債額為64.6萬元,幾乎是2005年的2倍,當中七成為按揭貸款;而每一家庭負擔的私人貸款等,10年來增加2.64倍。研究關注若美國加息,將加重市民還款負擔。

私人貸款負債10年增2.64倍

立法會秘書處資料研究組以金管局數據再分析,發現截至去年底,住戶貸款餘額高達15,940億元,於過去10年累計增長1倍多(108%)。若以平均每一家庭的負債額計,於按揭貸款、信用卡墊款及私人貸款均有明顯增幅:按揭貸款由2005年每一家庭負債約27.6萬元,增至去年的約45.4萬元;信用卡墊款由約2.8萬元增至約4.8萬元,私人貸款則由約4.5萬元大增至約14.5萬元(見圖)。

研究指出,目前低息下,按揭貸款的借貸風險「看似受控」,但關注一旦美國加息,將加重按揭貸款人的還款負擔,又稱預期加息下,「或會觸發本地物業市場出現調整」,形容家庭債務的上升趨勢為「整體經濟的潛在風險」。

推算月入1.35萬家庭 月有400元赤字

秘書處又以統計處每5年一度的住戶開支統計調查的數據,推算本地家庭整體財務狀况,發現平均月入13,500元的基層家庭,每月開支達13,200元,若扣除每月的強積金供款及薪俸稅款,每月有400元赤字,要以積蓄或借貸應付。研究強調,當中未計算「隱性開支」,如供養父母的生活費、子女額外教育開支等,若要計算在內,則要平均月入達3.55萬元才能避免當「月光族」甚至入不敷支。

研究歸納其觀察指出,基層未能積穀防饑,需靠積蓄、借貸或政府援助方能度日,而中低收入家庭的儲蓄則可能因「隱性開支」而入不敷支,退休家庭亦需「巨額儲蓄」才能維持自給自足。但立法會秘書處並沒在研究中提供建議。

學者﹕港因失業率低而未出事

研究人口政策的港大社會工作及社會行政學系教授葉兆輝表示,本港家庭入不敷支的情况已由基層蔓延至中產家庭,「社會狀態並不健康」。現時本港家庭尚會以長工時及增加家中勞動人口幫補家計,但若長期欠缺政府政策,如房屋供應、工資保障及退休保障等,最終會致如希臘等國發生的暴動:「香港是因失業率尚低而未出事」。