持續逾年的疫情令不少人要面對失業、裁員、減薪等重重壓力；還有月光族、過度情緒式消費、盲目投資、不良儲蓄習慣……同樣有機會引發個人、家庭、朋輩之間種種「因財傷感情」的問題，求助於社工可行嗎？針對本港缺乏完善的理財教育培訓，香港家庭福利會（下稱「家福會」）理財教育中心早於2016年獲滙豐銀行150週年慈善計劃贊助從美國引入「理財社會工作證書」課程，為不同範疇的註冊社工提供專業的理財教育理論和技巧訓練，成為跨專業的理財社工，能夠協助更多服務對象走出理財誤區，更重要的是培養兒童、家長正確的理財價值觀，人人從「心」出發，建立健康的理財觀念和習慣，預防「財困」的惡性循環！
「近年本港的借貸方式愈趨簡易，加上經濟逆境下更容易造成財務『爆煲』、跌入『債冚債』的財務陷阱，隨時會牽連家人、親友，衍生各種的社會問題。」家福會「理財社會工作證書課程」導師、註冊社工葉玉瑩（Ruby）不諱言，疫情下財困的求助個案有增無減，申領社會資源雖能緩解一時，但個案更需要從理財態度及技巧等方面去改善理財習慣，步入正軌生活。然而社工可以如何有系統地介入呢？
社工為什麼需要理財教育知識？
據社會工作者註冊局數字顯示，本港目前約有逾2.5萬名註冊社工，他們分別從事兒童服務、青少年服務、家庭及輔導、精神復康、社區服務、長者照顧等服務範疇。Ruby指出，無論社工專責哪類服務，面對形形色色的求助個案，背後或多或少都牽涉財困問題。惟大多時相關人士未有完整框架處理財務問題背後的價值觀及理財態度。若有一套完善的介入框架讓社工參照，以累積的服務經驗及實戰智慧應對服務需要，不但社工能得心應手，說服力也能大大增加。
或者你會問：社工是否具備基本的理財知識便已足夠應付日常工作呢？Ruby引述家福會的一項調查結果顯示（約200名受訪者），逾九成受訪社工未正式接受過理財教育培訓，財務知識相對匱乏，同時缺乏介入理財教育範疇的信心。「其實人人都需要學習正確理財之法，惟本港並不重視理財教育！」
她強調，社工並非要擔當財務策劃的專家，教人投資賺錢，但若具備理財知識和介入技巧，有助了解求助者的金錢價值觀及期望，讓社工可以針對個案的問題癥結提供適切支援的同時，也可幫助服務對象建立健康的理財觀念，避免重蹈財困的覆轍。
推動理財教育 家福會與社工身體力行
自2007年已拓展理財教育服務的家福會，一直致力推動理財教育，並於2016年率先從美國 Center for Financial Social Work引入獲認可的「理財社會工作 (Financial Social Work Certification) 證書」課程，今年踏入第6屆了，已有逾150名註冊社工考獲理財社工資格，在不同服務範疇中擔當着理財教育者的角色。
精神復康、長者服務有需求
續向公眾理財教育出發
Ruby指出，課程開辦初期，報讀人士以家庭及青少年服務範疇的社工為主，而近年則多了精神復康等特別範疇的學員報讀，今年起更增收了長者服務範疇的學員，足見需求日增，故課程內容也要持續更新，以配合不同範疇社工的需要。「其中工作坊環節，我們會主力探討長者、露宿者、家暴者、綜援人士、少數族裔等服務對象的財務需要和期望，幫助更多有需要的前線社工。」
家福會深信健康理財應由兒時起步，亦需更多有份參與培育下一代的教育工作者或輔助專業人士的持份者參與，認同理財教育的重要並學習當中的精髓。家福會已計劃於明年開辦公眾的(非社工人士的)理財教育班，擴大參與理財教育的持份者，以不同角色於香港這金融都市一同建構健康及持續發展的理財態度。
「理財社會工作證書」課程讀什麼？
「理財社會工作證書」課程的學員需要修讀什麼呢？Ruby闡釋，從美國引入的課程，並不能「照單全收」，為此家福會的課程團隊需重新整合課程編排和內容，一方面保留了美國原課程中的4大核心概念，涵蓋財務界線、金錢自我、跨理論模式、金錢疏離感等，另一方面也需切合港人的實際需要和情况，加入新元素。
「美國課程的重點之一是儲蓄，但並不適用於大部分已有儲蓄習慣的香港人，故此我們會重點討論如何平衡投資、減少開支等問題，且加入理財教育權利、財務充權等課題，讓學員明白每個人都需要掌握自己的財務人生。」
啟發討論 互動桌上遊戲中實踐所學
課程會探討不同的理財迷思例如：「講錢傷感情？」、「有錢人定窮人才要學理財？」等作為切入點，從而激發來自不同背景的學員討論，當然也會結合家福會過去處理理財個案的服務經驗，配合真實案例作分析；在工作坊環節，學員更可以小組互動形式學習不同的理財教育桌上遊戲，讓學員由淺入深認識理財教育和應用方法。課程還會邀請不同的金融理財專家、律師等講解債務、破產、保險、強積金、退休保障等專項財務議題，讓學員掌握基本財務知識。學員還要通過在職個案或活動等實習考驗，活用所學便能順利畢業。
供專業的理財教育理論和技巧訓練，下一屆期待各位同工的參與！
理財社工課程 Q&A
為什麼要修讀「理財社會工作證書」課程呢？社工修畢課程後可以獲得哪些認可資格？關於課程的3個問題，由家福會認可理財社會工作員鮑介文（Roger）逐一解答！
Q：社工適合修讀「理財社會工作證書」課程？
Roger：課程的主要對象是註冊社工。課程並非要社工教導服務對象如何理財，而是社工在服務過程中，可以運用理財教育的知識，引導服務對象思考每個消費或財務決定的背後，究竟是「需要」或是「想要」？例如服務對象從來都沒有在交稅前做好金錢儲備，有可能反映了他的理財態度，理財社工可以因應情况適時介入，更有效地幫助服務對象。
Q：畢業學員可以學到什麼？
Roger：透過修讀課程，學員可以掌握理財社工的「3大必備法寶」：
1. 掌握貼地的管理金錢知識和技巧，隨時應用助人自助；
2. 面對陷入財困的服務對象，懂得適時運用不同的介入方式，以及提高其改變動機的技巧；
3. 面對個別服務群體如長者及有限智能等人士，也能夠洞察其財務需要及適時介入。
Q：課程獲得哪些資格認可？
Roger：課程除了獲得美國社會工作人員協會(National Association of Social Workers）認可外，還列入香港社工註冊局「持續專業發展活動或課程」的名單之一，是社工的進修之選。
社工成為理財社工之後……
4位來自歷屆「理財社會工作證書」的畢業學員，雖在不同服務範疇工作，但卻不約而同選讀了這個課程，對於多「講心」少「講錢」的社工們，如何在不同崗位上發揮「理財社工」角色？如何協助或帶領服務對象認識「理財」？
重整金錢分配助基層解困
第一屆理財社工 岑德嫦（Hilda）
社工年資：8年 工作經歷：家庭服務
Hilda在綜合家庭服務中心任職，8年以來，她所收到的基層家庭經濟求助個案多不勝數，去年疫情所接獲的抗疫基金申請更多。面對每一個申請，Hilda都要蒐集和審核申請者過去半年的經濟資產文件，執行行政工序的同時，她會較別的同工多走一步！
修畢了理財社工課程後，我嘗試了解申請人的財務背景，並引導他們思考家庭生活規劃及個人金錢觀念與理財的關係等，藉此讓他們找出財困問題的根源，從而全面介入個案，有助改善一些不良的理財行為。
Hilda笑言，能夠幫助不少基層解困，令她感到工作意義滿載！「有機場餐飲運輸司機因疫情失業而陷入家庭財困，原來他有許多不需要的家庭開支，而他卻未有察覺；另有少數族裔主婦為了家人得到更好的保障，遂購買了大量保險，造成財務困局；又有主婦為了每月定期寄錢回鄉而貸款……」Hilda深信，小心審視財務資源、重新排列開支次序及比重等，是脫困的關鍵要素之一。
為青少年的金錢煩惱出力
第四屆理財社工 李沛悅（阿沛）
社工年資：約4年
工作經歷：社區支援服務、青年少服務、長者服務
「青少年活動多談生涯及職涯，卻鮮有涉獵金錢課題……其實亦可向青少年提供相關的服務！」為此阿沛去年修讀了「理財社會工作證書」課程。他坦言，課程內容夠貼地，尤其是導師分享理財教育活動的實戰經驗，實用性強。
課堂上所學的理財技巧及理財桌上遊戲工具，阿沛應用於當時任職的青少年綜合服務中心的活動中。「組織了一次兒童理財小組及家長理財講座，當時家長踴躍分享了對子女理財的想法和憂慮，我們也講解了常見的兒童理財問題及金錢管理概念，教導家長如何利用
Money Talk切入，種下理財的『種子』，讓其成為親子之間的話題。」
在兒童組活動方面，他也利用模擬遊戲形式讓孩子學習金錢分配，除帶領孩子到區內商店學習金錢概念外，更把在課堂玩過的「森林理財奇兵」棋盤親子遊戲帶入活動，學習理財觀。
青少年同樣會有金錢的煩惱，包括零用錢、兼職賺錢、日常消費、朋輩借貸、請客等問題，成為理財社工後令他更有信心處理這類「金錢個案」！
弱勢人士也有理財權
第四屆理財社工 黃達興（Chris）
社工年資：約5年 工作經歷：長者服務、復康服務
在中低度弱智人士宿舍工作的Chris坦言，過去工作上從不「講錢」，每當舍友提出「錢銀」問題，他一律以鼓勵儲錢的方式回應。「修讀課程後，明白弱智人士同樣有學習理財與金錢自主的權利，例如有舍友家長一直只給予子女『八達通』而非實體金錢，導致舍友對金錢的概念薄弱，更遑論理財。」
金錢觀影響人生，Chris希望能與舍友「成長同行」，去年修讀「理財社會工作證書」課程，令Chris最感深刻的是認識到「財務充權」的重要性，並應用所學，把理財教育帶進宿舍，按舍友程度施教。
我最終成功說服了舍友家長每天給予舍友10元作零用，背後最重要的是讓舍友學習建立用錢的觀念！
Chris更幫助有過度情緒式消費的舍友區分「需要」與「想要」的分別，讓他們戒除消費陋習，還有舍友已學會記帳……工作滿足感不言而喻！
建立金錢觀戒掉賭癮
第二屆理財社工 張煒燊（Rex）
社工年資：11年 工作經歷：青少年服務、少數族裔服務、戒賭輔導
現於戒賭輔導中心任職戒賭輔導員的Rex，經常要協助案主處理債務問題，由於缺乏相關知識，過去他只會建議或轉介案主向外求助，自2018年修畢「理財社會工作證書」課程後，他學會了如何介入財務相關個案，並利用理財及金錢觀知識，為案主查找沉迷賭博的真正原因。
「每個人為金錢賦予不同意義，有人選擇用賭博等高風險方式賺錢，那怕自己沒有能力，這全受『金錢自我』所影響。」曾有案主把賭博贏錢視為超越同輩的指標，Rex遂抽絲剝繭，找出案主要「贏人」的執着心理。
我嘗試令案主在賭博、金錢以外得到自信，例如建立新興趣、工作上嘗試新發展、回顧人生中的其他過人之處，重新評價自己。
Rex現在成為了輔導中心的「理財顧問領班」，帶領開發面向大眾的理財小組活動，並為同事提供理財培訓，傳承所學。
香港家庭福利會理財教育中心
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