經濟環境時刻在變，即使是職場，僱主對人力資源的質素和技能要求一直有增無減，新鮮人面對的求職競爭更為激烈……若有志朝着金融、精算等行業發展，不妨善用大專修學階段考取專業資格、累積多元的經驗、擴闊個人視野等，既可強化個人軟硬實力，又可為日後投身職場早着先機。
文：麥懷欣 圖：受訪者提供
“僱主對新一代求職者的要求，除了有既專且廣的技能、綜合分析的能力外，專業知識及考取相關專業資格無疑能反映求職者對該行業的熱誠，還不能忽略增強軟技能的重要性。建議大專生在揀選修科時，可考慮多元組合，以拓闊知識層面；另應積極參與機構實習、海外交流、比賽等，累積多元的經驗之餘，亦能培養職場所需的軟技能。”——香港中文大學 (下稱「中大」) 商學院助理院長 (本科課程) 及金融學系精算學實務副教授伍卓賢
為了提升求職競爭力，不少年輕人早於大專階段，已着手計劃甚至展開考取專業資格之路。伍教授提醒，考取專業資格是一場長久戰，需投入大量時間、金錢與心力，個人的自律性和毅力亦十分重要。事前應考慮以下 3 個因素：
投考專業資格 3 大考慮
．專業資格與個人事業目標的關係：擁有愈多的專業資格，愈有利於職場發展？不一定！關鍵是能否迎合工作的需要？投考前應先鎖定日後事業目標，可諮詢老師，及已投身相關工作的師兄、師姐之意見。
．專業資格的認受性：擬投考的專業資格是否獲有關行業廣泛承認？是國際還是本地認可？個人計劃日後在本地還是海外地區執業？
．考試內容與所唸課程內容的配合度：計劃投考的專業資格考試範圍是否與所修讀的課程內容有吻合，若獲得豁免考卷會更相得益彰，有助應戰考試。
商科學生有哪些熱選的專業資格呢？他以有志向精算界、金融界發展的中大商科學生為例，部分會選擇於在學期間，開始投考相關專業組織如北美精算學會 (SOA) 、CFA 協會等的專業資格認證。
考獲精算師資格需 7、8 年
香港暫沒有設立精算專業考試機制 (香港精算學會計劃於 2019 年推出本地精算考試) ，伍教授指，有志成為精算師者需通過海外 (如美國、英國及澳洲) 的相關專業資格試，其中 SOA 是國際具權威性及代表性的精算學會之一。
除了精算系學生外，也不乏主修數學、統計學、風險管理等學科者報考 SOA。然而他稱，部分獲 SOA 認可的大專精算學課程，課程結構有助學生考取 SOA 精算專業考試，當中包括中大的「保險、金融與精算學工商管理學士」課程 (IFAA)，課程更獲 SOA 頒發為「精算卓越中心」。
中大 IFAA 學生一般可在大學期間取得 ASA 資格；畢業後約 3、4 年，再通過第二層次的考試要求成為 FSA。他表示，精算師的主要工作範圍有人壽保險、精算顧問、產業及其他意外保險、投資管理、風險管理等。
「歷屆畢業生大多會投身保險公司的精算部門工作，也有些受聘於國際銀行、顧問公司、大型企業、四大會計師事務所等。」畢業生起薪略低於 20,000 元；若成為 FSA，薪酬可達 30,000 元以上。
特許金融分析師 考試三級制
近年亞太區對金融專才的需求甚殷，面對日益提升的監管及合規要求，CFA 協會亞太區董事總經理連伯樂 (Nick Pollard) 指，業界僱主在聘請人才時，既要求求職者需具備豐富的金融知識及經驗，同時亦看重他們擁有高專業標準及道德教育水平。
「現時已有 40 個國家或地區的監管部門及大學承認擁有 CFA 特許資格認證等同於符合其管轄範圍內特定的從業要求，而愈來愈多的僱主，尤其是金融機構均認可 CFA 特許資格認證持有人的專業知識和道德操守，故在招聘廣告中列明考獲此特許資格認證是求職條件之一。」
CFA 課程共有三個考試級別，以大專生為例，就讀學士學位課程的最後一年已可開始報名投考。考生需由一級起步，循序漸進：
．一級考試：側重於投資工具及專業基礎，讓考生掌握和理解必要的知識。
．二級考試：注重資產級別，包括股票投資、固定收益、衍生工具和另類投資，集中考核考生的應用和分析能力。
．三級考試：強調投資組合管理和財富規劃。
明年增設金融科技課題
因應市場迅速發展所需，CFA 協會也會定期更新課程內容，舉例：有見金融科技 (FinTech) 帶動全球金融服務不斷創新，CFA 的一級及二級考試範圍將於 2019 年加入金融科技課題，包括一系列投資管理的科技及金融應用程式、有關機器學習的全新內容，以及金融科技工作環境的道德操守的個案。
近數年投考 CFA 的港人數目保持平穩，連伯樂說，每年有約 9000 多人投考；去年約 33% 投考 CFA 一級考試為學生。該協會 2018 年 6 月份考期數據顯示，參加 CFA 一級、二級及三級考試的全球考生數目分別有 79507 名、64216 名及 35518 名；合格率分別為 43%、45% 及 56%。
為支援學生應試，連伯樂表示，該協會透過「CFA 課程合作伙伴」與本港的大學建立緊密聯繫，讓修讀指定課程的學生可運用協會的資源，包括網上 CFA 一級考試範本等。CFA 特許資格認證持有人主要從事的工作包括：基金經理、研究分析員、會計／審計工作、企業分析員、金融顧問等。
備戰 CFA 考試貼士
根據最近一項 CFA 考生於試後的調查顯示，全球 CFA 考生平均學習時間超過 300 小時。連伯樂提供了以下備試 Tips：
．妥善分配時間
．充分利用 CFA 課程教材和練習
．在考試前最少 4 至 6 周複習學習材料，並於網上進行模擬考試
．有效管理答題時間，先作答有信心的問題，繼而作答不太熟悉的問題
