【資料由BCT銀聯集團提供】
近月環球巿場在疫情持續影響及俄烏衝突等不利因素之下,市況極為波動,通脹率再創新高。公務員不想退休計劃受到影響,就要定時檢視強積金投資組合,及早開始為退休累積財富。
一般而言,公務員退休會面對三大風險:長壽風險,通脹風險,以及市場波動等投資風險。想做好退休策劃的保障,自製長糧是一個穩健的好方法。為此,BCT積金之選推出全港首個旨在「抗通脹」兼「收息」於一身的MPF基金——「BCT亞洲收益退休基金」,目標於中至長期為公務員提供穩定收入及保持購買力,平衡風險與回報。
「長命百歲」是華人常見的祝願語,但隨着預期壽命的延長,除了為社會帶來人口老化的現象,也為港人的退休財富帶來壓力。在香港,男女性人均壽命分別達83和87.7歳^。假設我們從20歳起開始工作至65歳,在這40多年的工作期間,我們需要儲備超過20年以上的退休生活開支。隨着生活成本和醫療成本相應增加,公務員想退休生活得到一定保障,就要盡早部署。
最近BCT新推出的「BCT亞洲收益退休基金」,以每月「派息」方法照顧公務員退休時的日常所需。65歳前,每月股息*將用作投資「BCT亞洲收益退休基金」,累積更多基金單位以增加未來派息及資本增值,為退休生活打好基礎。65歳後,每月股息*會用作投資於低風險的「BCT 65歳後基金」,增加退休後的穩定性,保障退休生活質素。公務員亦可設置贖回指示以現金派息,隨時提取全數金額或定時以現金提取特定金額,自製長糧。
^數據出自政府統計處出版的2022年5月號《香港統計月刊》
*每月股息金額及年度化派息率請參閲BCT官方網頁(www.bcthk.com)
與通脹掛鈎 保持購買力
年初至今,有關通脹的新聞持續不斷。在美國,3月份通貨膨脹率攀升至8.5%,創40年新高。由於地緣政治風險和物流樽頸加劇會導致進口商品價格大幅上漲,香港的通貨膨脹率也在上升。如果儲蓄投資的回報比通脹低,長遠而言,資金的購買力便會被削弱。在香港,公務員策劃退休投資時更要留意通脹對退休財富可能帶來的影響。「BCT亞洲收益退休基金」的目標總回報為超越同期消費物價指數(CPI) +2%,致力保持投資者的資金價值,免被通脹蠶食。
低至中風險設置 駕馭波動市況
一隻好的基金除了要保持資金的購買力,亦要平衡風險與回報。無論是疫情影響或俄烏戰爭,在市場劇烈波動的時候,突如其來的市場低迷會對投資者的儲蓄產生不利影響,當中今年年初的俄烏衝突和新冠疫情流行為金融市場帶來的波動尤為明顯。隨着工作資歷的增加,公務員距離退休愈來愈近,一個適度增長的平衡投資組合可以幫助產生可持續的收入流,同時保護退休資產免受市場波動的影響。「亞洲收益退休基金」的投資組合多為固定收益部分,當中至少70%為亞洲美元投資級別債券,中港股票則佔不多於30%。亞洲美元投資級別債券於過往加息週期具良好的風險回報表現,於2010年至2021年間錄得零違約,投資風險相對平穩。在市場波動較大的情況下,風險控制變得更加重要。當其他高風險的投資表現不佳時,低至中風險配置的「亞洲收益退休基金」有助減輕當中的負面影響。整體而言,「亞洲收益退休基金」除了適合關心通脹帶來影響的公務員,也適合喜歡每月收息而且渴望較平穩投資組合的人士。
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